Почему не открывают и закрывают счета: как работает комплаенс в банках
+7 920 413-08-66
Финансы
Uliana Syva
13 Май
3
Финансы
Uliana Syva
13 Май
3
Почему не открывают и закрывают счета: как работает комплаенс в банках

Банки часто отказывают в открытии счета. Это было раньше, этого становится больше сейчас. Причин несколько, но глобальную можно назвать одним словом: комплаенс или соответствие требованиям.

Каким именно требованиям должен соответствовать клиент банка и какие правила обязан выполнять банк, чтобы не лишиться лицензии – расскажу как человек, который с командой каждый день помогает клиентам открывать счета по всему миру: от США и Канады до Гонконга и Сингапура.

Что такое комплаенс простыми словами

Банковский комплаенс – это соответствие внешним и внутренним правилам, законам и стандартам.

Подчеркну: как внешним (закон государства, правила Центрального банка, согласованные международные правила), так и внутренним (правила обработки информации, защиты персональных данных, этические правила и так далее).

В рамках комплаенс банки работают со следующими моментами:

  • Защита информации (клиентов, банка)
  • Безопасность в целом
  • Управление рисками
  • Выполнение этических норм
  • Проверка данных (например, для контроля за отмыванием средств).

Главная причина существования комплаенс в банке

Начнём с главного, чтобы никто не строил иллюзий: комплаенс используется для избежания или минимизации административных и финансовых потерь банка.

Банковский бизнес подразумевает получение лицензии и высокую степень ответственности должностных лиц, вплоть до уголовной. По этой причине банк стремится обезопасить в первую очередь СЕБЯ, чтобы регулятор и государство не имели к нему претензий.

В частности этого добиваются за счет качественного обслуживания и подбора подходящих клиентов.

Поэтому растущие и потребляющие огромные ресурсы отделы комплаенс в каждом банке созданы в интересах банка в первую очередь.

Это плохая и хорошая новость одновременно. Плохая потому, что отказать могут даже человеку с большими деньгами и крупным бизнесом. Хорошая – потому, что если исходить из этой предпосылки, можно разумно подготовиться и повысить свои шансы на успех.

Чем занимается отдел комплаенс в банке?

Условно задачи можно разделить на два потока: работа внутри банка и взаимодействие с внешним миром.

Работа внутри подразумевает разработку, изменение и контроль над внедрением правил и процессов, а также управление рисками. Именно комплаенс-офицеры следят за тем, чтобы в мейлах были приписки о неразглашении данных, обучают сотрудников как защищать информацию, изучают и внедряют в ежедневную практику новые нормативы.

Работа с внешним миром – это то, с чем сталкиваетесь вы: проверка документов новых клиентов (в принципе на заполненность и на соответствие внутренним регламентам банка); контроль за сделками; отслеживание и пресечение попыток отмывания нелегальных средств, финансирования терроризма, ухода от санкций.

Стоит подчеркнуть: сегодня банки являются важнейшим инструментом для борьбы с отмыванием преступных доходов, уходом от налогов, уклонения от санкций. Именно через них проходит поток денег и именно они владеют всей основной информацией «откуда, куда, кто и зачем» переводит деньги. Они знают имена, фамилии, названия компаний и род деятельности.

Поэтому государства возложили на них обязанность по контролю за финансовыми потоками. И ввели суровые наказания, если те откажутся.

Как комплаенс в банке проверяет новых клиентов?

Для простоты, представим проверку в виде небольшого списка:

  • Запрос в банк и предоставление общей информации: гражданство, личные данные, какой тип счета требуется (личный или бизнес) – на этом этапе отсеиваются совсем не подходящие клиенты (например, банк не работает с клиентами из США, Ирана и России)
  • Предоставление полного пакета документов:
  • Заграничный паспорт



загрузка карты...
г.Воронеж,
ул. 45-й Стрелковой Дивизии, 230А
+7 920 413-08-66
Работаем с 10:00 до 22:00
info@flashka.net
Введите контактные данные и мы вышлем вам промокод на Ваш e-mail
Напишите нам и мы перезвоним
Тарифы
Для всех форм собственности
Максимальный
Готовы взять на себя 100% бумажной работы, сопровождающей Ваше дело! Вы полностью забудете о рутинных заботах. Для расчета тарифа - заполните заявку.
Индивидуально
Для ИП и ООО
Базовый
В составе базового тарифного плана - сдача кадровой отчетности БЕСПЛАТНО. Для уточнения финальной стоимости - оставьте заявку на подключение.
от 1 500 ₽
Для ЕНВД
Эконом
В составе базового тарифа Эконом сдаем отчетность по Вашим сотрудника бесплатно!
500 ₽
Оставьте заявку и мы вам перезвоним
Заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в ближайшее время